Investmentfonds und ETFs
Warum Investmentfonds?
Risikostreuung
Investmentfonds enthalten typischerweise viele – oft über 500 – Wertpapiere aus verschiedenen Branchen und Staaten. Das Risiko verteilt sich daher auf viele Wertpapiere und nicht auf Einzelfirmen oder einzelne Staaten.
Verfügbarkeit
Fonds haben keine festgelegten Ansparzeiten, Wartefristen oder Anwartschaften. Man kann also jederzeit (börsentäglich) den Fonds verkaufen und auf das angelegte Kapital zugreifen.
Flexibilität
Investmentfonds ermöglichen volle Flexibilität bezüglich der Art, anzulegen – Einmalbetrag oder regelmäßige Zukäufe. Man kann flexibel agieren und die Investition erhöhen, aussetzen, verkaufen oder von einem zu einem anderen Fonds wechseln.
Warum passive Investmentfonds (ETFs)?
Niedrige Kosten bedeuten bessere Performance.
Ein „Exchange Traded Fund“ (ETF, englisch für börsengehandelter Fonds) ist ein Investmentfonds, der an einer Börse gehandelt wird. Die meisten ETFs bilden die Performance eines Indexes nach wie z.B. des DAX oder des S&P 500. Daher werden sie auch Indexfonds genannt oder passive Fonds, da es keine aktive Verwaltung gibt.
Weil die aktive Verwaltung eingespart wird, sind die Kosten oft dramatisch geringer als bei aktiv verwalteten Fonds, die man typischerweise bei der Hausbank oder Lebensversicherung empfohlen bekommt. Jährliche Kosten von 2% sind für einen Aktienfonds ganz normal, ein ETF bei FINABRO kostet ca. 0,2% pro Jahr!
Es handelt sich also um eine 90%ige Kostenreduktion. Außerdem gibt es bei ETFs keine Ausgabenaufschläge beim Kauf und die Handelskosten sind bei FINABRO schon im Preis inkludiert.
Viele Studien haben gezeigt, dass aktiv verwaltete Fonds in der Regel schlechtere Ergebnisse erreichen als passive Fonds, weil der Mehrwert des aktiven Managements nicht die hohen Kosten ausgleichen kann.
Daher verwenden wir bei FINABRO ausschließlich ETFs.
Wie suchen wir ETFs aus?
Kriterien bei der Auswahl
Kosten
Wir suchen in der jeweiligen Kategorie die Fonds mit den niedrigsten Kosten.
Liquidität
Wir suchen Fonds, die oft gehandelt werden (hohe Liquidität). Bei diesen Fonds ist die sogenannte Geld-Brief-Spanne niedrig, damit werden die Transaktionskosten reduziert.
Tracking-Error
Wir suchen Fonds mit der bestmöglichen Replikation des zugrunde liegenden Indexes.
Replikation
Sofern möglich, wählen wir Fonds, die den zugrunde liegenden Index physisch abbilden (durch Kauf der Wertpapiere anstatt mithilfe synthetischer Produkte).
Verfügbarkeit
Bei der Lebensversicherungsvariante sind wir auf die Fondsliste der Helvetia Lebensversicherung eingeschränkt.
Kosten
Wir suchen in der jeweiligen Kategorie die Fonds mit den niedrigsten Kosten.
Liquidität
Wir suchen Fonds, die oft gehandelt werden (hohe Liquidität). Bei diesen Fonds ist die sogenannte Geld-Brief-Spanne niedrig, damit werden die Transaktionskosten reduziert.
Tracking-Error
Wir suchen Fonds mit der bestmöglichen Replikation des zugrunde liegenden Indexes.
Replikation
Sofern möglich, wählen wir Fonds, die den zugrunde liegenden Index physisch abbilden (durch Kauf der Wertpapiere anstatt mithilfe synthetischer Produkte).
Verfügbarkeit
Bei der Lebensversicherungsvariante sind wir auf die Fondsliste der Helvetia Lebensversicherung eingeschränkt.
Kosten
Wir suchen in der jeweiligen Kategorie die Fonds mit den niedrigsten Kosten.
Liquidität
Wir suchen Fonds, die oft gehandelt werden (hohe Liquidität). Bei diesen Fonds ist die sogenannte Geld-Brief-Spanne niedrig, damit werden die Transaktionskosten reduziert.
Tracking-Error
Wir suchen Fonds mit der bestmöglichen Replikation des zugrunde liegenden Indexes.
Replikation
Sofern möglich, wählen wir Fonds, die den zugrunde liegenden Index physisch abbilden (durch Kauf der Wertpapiere anstatt mithilfe synthetischer Produkte).
Verfügbarkeit
Bei der Lebensversicherungsvariante sind wir auf die Fondsliste der Helvetia Lebensversicherung eingeschränkt.
Anlageuniversum
Aktien
| Kategorie | Fonds | Kosten (% p.a.) |
| Aktien Asia-Pacific | Vanguard FTSE Japan | 0,19% |
| Aktien Asia-Pacific | iShares Core MSCI Pacific ex Japan | 0,2% |
| Aktien Emerging Markets | iShares Core MSCI EM IMI | 0,18% |
| Aktien Europa - Large Cap | Lyxor Core STOXX Europe 600 | 0,07% |
| Aktien Europa - Large Cap | Vanguard FTSE Developed Europe | 0,12% |
| Aktien Europa - Small Cap | iShares STOXX Europe Small 200 | 0,30% |
| Aktien Nordamerika - Large Cap | Vanguard S&P 500 | 0,07% |
| Aktien Nordamerika - Large Cap | iShares S&P 500 | 0,07% |
| Aktien Nordamerika - Small Cap | SPDR Russell 2000 US Small Cap | 0,30% |
| Aktien Global | Vanguard FTSE All-World | 0,25% |
| Aktien Global - ex Emerging Markets | HSBC MSCI World UCITS ETF USD | 0,15% |
| Kategorie / Fonds | Kosten (% p.a.) |
| Aktien Asia-Pacific Vanguard FTSE Japan | 0,19% |
| Aktien Asia-Pacific iShares Core MSCI Pacific ex Japan | 0,20% |
| Aktien Emerging Markets iShares Core MSCI EM IMI | 0,18% |
| Aktien Europa - Large Cap Lyxor Core STOXX Europe 600 | 0,07% |
| Aktien Europa - Large Cap Vanguard FTSE Developed Europe | 0,12% |
| Aktien Europa - Small Cap iShares STOXX Europe Small 200 | 0,30% |
| Aktien Nordamerika - Large Cap Vanguard S&P 500 | 0,07% |
| Aktien Nordamerika - Large Cap iShares S&P 500 | 0,07% |
| Aktien Nordamerika - Small Cap SPDR Russell 2000 US Small Cap | 0,30% |
| Aktien Global Vanguard FTSE All-World | 0,25% |
| Aktien Global - ex Emerging Markets HSBC MSCI World UCITS ETF USD | 0,15% |
Anleihen
| Kategorie | Fonds | Kosten (% p.a.) |
| Unternehmensanleihen Europa - Alle Laufzeiten | iShares Core Euro Corporate Bond | 0,20% |
| Unternehmensanleihen Europa - Kurze Laufzeit | SPDR Bloomberg Barclays 0-3Y Euro Corporate Bond | 0,20% |
| Unternehmensanleihen Europa - Mittlere/ Lange Laufzeit | iShares Euro Corporate Bond 1-5yr | 0,20% |
| Staatsanleihen Europa - Alle Laufzeiten | Xtrackers Eurozone Government Bond | 0,15% |
| Staatsanleihen Europa - Kurze Laufzeit | iShares Euro Government Bond 1-3yr | 0,20% |
| Staatsanleihen Europa - Mittlere/ Lange Laufzeit | iShares Euro Government Bond 3-7yr | 0,20% |
| Staatsanleihen Emerging Markets | iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond | 0,45% |
| Kategorie / Fonds | Kosten (% p.a.) |
| Unternehmensanleihen Europa - Alle Laufzeiten iShares Core Euro Corporate Bond | 0,20% |
| Unternehmensanleihen Europa - Kurze Laufzeit SPDR Bloomberg Barclays 0-3Y Euro Corporate Bond | 0,20% |
| Unternehmensanleihen Europa - Mittlere/ Lange Laufzeit iShares Euro Corporate Bond 1-5yr | 0,20% |
| Staatsanleihen Europa - Alle Laufzeiten Xtrackers Eurozone Government Bond | 0,15% |
| Staatsanleihen Europa - Kurze Laufzeit iShares Euro Government Bond 1-3yr | 0,20% |
| Staatsanleihen Europa - Mittlere/ Lange Laufzeit iShares Euro Government Bond 3-7yr | 0,20% |
| Staatsanleihen Emerging Markets iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond | 0,45% |